華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊 隨著金融服務的逐步普及，金融黑產(chǎn)幾乎無處不在。

(資料圖片僅供參考)

有一些借款人，他們借錢后就是惡意拖欠，或者本來在借錢時是沒有想過不還的，但在網(wǎng)上接觸了一些專門從事金融黑產(chǎn)方面的不法團伙，被勸說“不要還，他們會想辦法解決”， 然后被教唆通過惡意投訴來達到刪除逾期記錄、甚至免除債務的目標，最終可能被黑產(chǎn)團伙騙取不菲錢財。

黑產(chǎn)亂象叢生，如何避免“入坑”，是金融機構近年來較為“頭疼”的問題。因為不僅在于金融機構，同時也在于一些消費者因無法識別騙局，在急于解決征信問題或者債務等問題時很容易被迷惑上當，從而出現(xiàn)資金和信用的雙重損失。

非法代理維權機構，唆使用戶偽造材料被警方抓獲

在金融黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中，有一類不法團體，他們的任務就是在短期內盯住一家金融機構進行惡意投訴，不惜偽造各類虛假材料，實現(xiàn)其“免除債務”、“征信洗白”等不法目的。

據(jù)悉，2022年5月，馬上消費客戶王某因為逾期而上了征信，于是他在網(wǎng)上找到了非法代理維權機構，想達到“征信洗白”的目的。在非法代理維權團伙成員藺某某、陳某某的教唆下，王某某偽造投訴材料，企圖蒙混過關。

在和馬上消費客服溝通中，王某表述稱，其之所以會出現(xiàn)逾期，是因為生病，治療花費了很多費用，無力償還，所以希望能夠刪除逾期記錄。然而，馬上消費在隨后的調查、取證中發(fā)現(xiàn)，王某所提供的“生病治療相關資料”存在弄虛作假行為。即使被識破偽造材料，王某不僅沒有意識到問題，依舊還多次向重慶市銀監(jiān)局進行投訴，企圖通過監(jiān)管部門對馬上消費進行施壓，達到其刪除逾期征信記錄的目的。

針對王某歪曲事實，其背后存在黑產(chǎn)人員惡意代理投訴、制造虛假證明材料嫌疑的情況，馬上消費果斷選擇報案，當?shù)毓矙C關隨即以非法代理維權進行立案偵查。

在馬上消費的協(xié)助下，今年5月10日當?shù)毓矙C關以提供虛假證明文件的違法事實，依法對王某處以十日行政拘留的處罰。隨著王某的伏法，以各種手段“幫助”金融消費者達到“免除債務”、“征信洗白”等目的的非法代理維權人員藺某、陳某也浮出水面。2023年5月13日、2023年6月24日，當?shù)毓矙C關以非法代理維權獲利分別依法對藺某、陳某也處以行政拘留八至十日不等的處罰。

至此，又一樁針對金融機構的非法代理維權案件告破。這其中，不僅進一步體現(xiàn)了馬上消費打擊金融黑產(chǎn)、維護金融秩序穩(wěn)定的決心，同時也是對金融黑產(chǎn)行為的又一次有力震懾。

成立AIF聯(lián)盟 上線打擊系統(tǒng)平臺 打擊金融黑產(chǎn)是場持久戰(zhàn)

那么，這些金融黑產(chǎn)團伙所謂的“辦法”是什么呢？

惡意拖欠、不還款，逼著從業(yè)機構去催收就是他們的“辦法”。在這個過程中他們會反復套從業(yè)機構催收的話，去激怒催收人員。但催收是否涉嫌暴力，目前并沒有明顯的界定。如果他們就是咬定聯(lián)系了他們的“緊急聯(lián)系人”就是暴力催收，然后據(jù)此再進行惡意投訴，通過監(jiān)管去給從業(yè)機構施壓，從業(yè)機構確實也只能忍。

近年來，為進一步打擊非法代理維權等一系列金融黑產(chǎn)行為，國家和監(jiān)管部門也制定出臺了一系列相關法律法規(guī)，金融機構也在持續(xù)發(fā)力。8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《關于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議》，呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融領域從業(yè)機構團結一心，共同抵御黑灰產(chǎn)活動的侵害，切實踐行負責任金融的理念，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。

作為消費金融行業(yè)的頭部企業(yè)，馬上消費在政府指導和金融同業(yè)支持下，一直站在協(xié)助警方打擊黑灰產(chǎn)的前線，于2022年3月牽頭成立了打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），聯(lián)盟現(xiàn)有成員68家，包括江蘇銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、招聯(lián)、捷信、樂信、度小滿等銀行、消金和網(wǎng)絡小貸機構。今年8月2日，由西南政法大學指導、馬上消費牽頭研發(fā)的全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺開始試運行。平臺運用多方隱私計算技術，建設黑產(chǎn)案件線索對碰平臺，建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機制，以科技的力量防范和打擊金融領域黑產(chǎn)。

據(jù)介紹，在打擊非法代理維權方面，截至今年7月31日，馬上消費已推動全國25個省（市）公安機關受理非法代理維權類案件201起，其中刑事案件42起，治安案件159起，推動警方打擊處理67人。在打擊貸款詐騙、冒充機構營銷短信詐騙、冒充金融機構APP詐騙工作中，自2020年以來，馬上消費推動及協(xié)助警方刑事立案700余起，采取刑事強制措施400余人。而AIF（愛馬）黑產(chǎn)打擊平臺則是馬上消費借力科技打擊黑產(chǎn)的重要升級。

但由于黑產(chǎn)中介的惡意教唆、蠱惑，仍有一些消費者無法辨別，通過“虛假、惡意投訴”等手段非法維權、謀求不當利益。打擊金融黑產(chǎn)，仍是一場持久戰(zhàn)。而在這場持久戰(zhàn)中，需要的則是監(jiān)管、公安、行業(yè)以及廣大消費者的通力協(xié)作，才能達到凈化行業(yè)環(huán)境，維護良好金融秩序的長治久安目的。

關鍵詞：